В октябре 2006 года в группе Внешторгбанк создан новый специализированный розничный банк, который будет работать под брендом «ВТБ 24». Основным акционером банка ВТБ24 является ОАО ВТБ (95,3919% акций), обладает наивысшим российскими и международными рейтингами. Новый банк является участником группы ВТБ: помимо самого Внешторгбанка, это шесть дочерних банков за рубежом, в том числе три в западной Европе и три в странах СНГ, и четыре банка в России. Сеть банка ВТБ24 формируют более 150 филиалов и дополнительных офисов в Москве, Московской области и ключевых российских городах. Часть услуг доступна клиентам банка в круглосуточном режиме.
Выбор новой концепции развития обусловлен тем, что сегодня работа с населением и малым бизнесом – самое перспективное направление деятельности для банков. Конкуренция в этой сфере стремительно растет, поэтому было принято решение о выводе этого бизнеса в рамках группы ВТБ в отдельную структуру. Такая схема организации работы позволит более динамично и агрессивно развиваться на этом рынке и улучшать качество предоставляемых Банком услуг.
ВТБ 24 ориентирован только на задачи розничного обслуживания, поэтому за счет более простых и быстрых процедур принятия решений сможет оперативно реагировать на изменения рыночных условий, предлагая клиентам оптимальные условия обслуживания.
Предлагаемые банком продукты и услуги - потребительское кредитование, ипотечное кредитование, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, выпуск пластиковых карт, денежные переводы, ряд программ кредитования малого и среднего бизнеса и др., позволяют Банку занять особое место на рынке.
Рост российской банковской системы в 2006 году стал самым быстрым за период после 1998 года, что позволило ей сохранить опережающие темпы роста по сравнению с экономикой России в целом и увеличить соотношение активов к ВВП. Важнейшим фактором развития в 2006 году явилось кредитование физических лиц, продемонстрировавшее максимально высокие (более чем в 1,7 раза) темпы роста среди основных видов банковских активов. Опережающий рост кредитования на фоне средних темпов увеличения российской ресурсной базы заставил банки все более активно привлекать средства из-за границы.
Темпы роста банковской системы в 2006г. были выше, чем годом раньше, и составили в среднем за месяц для активов – 3%, а для капитала – 2,5%. В результате к началу 2007г. активы банковской системы достигли 14 трлн руб. (533 млрд долл.), что на 44% выше, чем в начале 2006г. По темпам роста банковская система опередила основные отросли российской экономики: за год отношение активов банков в ВВП возросло с 45% до 53%, а капитала – с 5,7% до 6,4%.
По доле банковской системы в ВВП Россия приближается к таким странам Восточной Европы, как Польша, Болгария, Венгрия, Чехия, где доля активов банковской системы в ВВП составляет 50-80%, а капитала – 7-10%. При сохранении нынешних темпов роста к 2010г. роль банковской системы в экономике России окажется выше, чем у быстрорастущих государств Центральной и Южной Америки (Аргентина, Бразилия, Мексики) в настоящий момент. В то же время по данному показателю станы Западной Европы все еще сильно опережает Россию (отношение активов к ВВП более 150%, капитала – более 15%). (рис.2.1 и 2.2)
Активы и капитал российской банковской системы, трлн руб.
Рисунок 2.1 «Активы и капитал российской банковской системы»
Роль банковской системы в экономике
Рисунок 2.2 «Роль банковской системы в экономике»
Основным видом операций банковской системы остается кредитование: к концу 2006г. объем кредитов нефинансовому сектору достиг 7,5 трлн руб. Основным направлением роста в 2006г. стали кредиты населению, доля которых в активах банковской системы выросла с 11% до 14%, а объем задолженности к концу года превысил 2 трлн руб. При этом кредитный портфель реального сектора увеличивался медленнее (прирост за год на 38%), в результате чего доля кредитов предприятиям в активах снизилась за год с 43,5% до 42%
В 2006г. наметилось отчетливое замедление темпов роста депозитов населения: их доля в пассивах действующих российских банков за год снизилась почти на 1п.п. (с 23,4% до 22,4%). Также сократился разрыв между приростом депозитов физических лиц и кредитов населению. Наметившаяся тенденция в среднесрочной перспективе приведет к превращению населения в чистого заемщика банковской системы.
Основными причинами замедления динамики депозитов слали переориентация населения со сбережений на текущее потребление, чему способствуют повышение допустимости кредитных продуктов, и расширение возможностей для небанковского инвестирования.
Дефицит внутренних ресурсов российские банки покрывали за счет займов на внешних финансовых рынках и у банков-нерезидентов. Иностранные пассивы за год выросли почти а 2 раза и достигли 108 млрд.
долларов, в то же время прирост вложений за рубежом составил лишь 25 млрд долларов. В результате за 2006 г. пассивное сальдо по операциям банков с внешним миром выросло более чем вдвое и превысило 50 млрд долларов. При этом степень зависимости банков от операций с внешним миром не является критической: доля иностранных пассивов за год выросло с 16% до 20%. Иностранное присутствие на российском рынке увеличивается и за счет покупки действующих российских банков нерезидентами. Доля банков, контролируемых нерезидентами, за 2006г. увеличилось с 8,3% до 11,5% активов банковской системы. При этом государственные банки сохраняют устойчивые позиции (доля активов-35%), а роль российских частных банков медленно уменьшается. Уровень проникновения услуг банковской розницы в экономику России расчет.
За 2006год доля кредитов населения в ВВП увеличилось в 1,4 раза и достигла 7,5%. Доля депозитов в ВВП выросла с 12,7% до 14,2% ВВП. Хотя за 2006г. отношение задолженности населения по кредитам к располагаемым доходам увеличилось с 8,5% до 12,3%, этот показатель для России на порядок ниже, чем для стран с развитыми банковскими системами, что говорит о сохраняющемся высоком потенциале развития российского рынка кредитования.
За 2006г. рынок розничных кредитов вырос на 74%. При этом наиболее бурно росла задолженность по ипотечным кредитам: за 2006г. ее объем увеличился в 3,5 раза. По данным РБК, банки-лидеры рынка увеличили портфель автокредитов на 120%, портфель потребительских кредитов без обеспечения-более чем на 80%. (рис.2.3)
Отношение задолженности населения по кредитам к располагаемым доходам, %
Рисунок 2.3 «Отношение задолженности населения по кредитам к располагаемым доходам»
В 2007году российская банковская система будет расти темпами, сопоставимыми с 2006 годом, опережая остальные сектора экономики. Достаточно высокий уровень капитализации будет сохраняться за счет привлечения инвесторов как на внутреннем, так и на международных финансовых рынках. Повышение уровня доходов и платежеспособности населения будет расширять число потенциальных клиентов банков, стимулировать дальнейшее развитие потребительского и ипотечного кредитования. Иностранные инвестиции в российский банковский сектор будут осуществляться более активно, чем в прочие сектора российской экономики, из-за более высокого уровня прозрачности и открытости банковского сектора и его высокой прибыльности.
При этом нерезиденты будут наращивать как свое присутствие в капитале кредитных организаций, так и предоставлять российским банкам долгосрочные кредиты и займы.
Ключевыми задачами в 2006 году являлись рост продаж и увеличение депозитной базы. Основой для их успешной реализации стали развитие и оптимизация сети подразделений Банка в Москве и регионах.
Данные о финансовом положении ВТБ24 сформированы в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета и свидетельствуют о развитии бизнеса и росте объема операций.(Приложение 1, 2)
• Балансовая прибыль Банка за 2006 год составила 1,12 млрд рублей
• Размер собственных средств (капитала) Банка, рассчитанный в соответствии с Положением Банка России от 10.02.2003 г. №215-п «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций», вырос за 2006 год в 2,6 раза и по состоянию на 14.01.2007 достиг 20,5 млрд рублей.
• Норматив достаточности собственных средств (капитала) Банка по состоянию на 1 января 2007 года составил 14,7%, при минимально допустимом значении, установленном нормативными документами Банка России, в размере 10%.
• Активы Банка за увеличились в 3,8 раза - с 43,4 млрд рублей до 166,2 млрд рублей.
• Кредитный портфель вырос в 4,3 раза и составил 141 млрд рублей против 33,1 млрд рублей на начало года. При этом объем портфеля розничных продуктов увеличился в 8,9 раза - до 67,4 млрд рублей. Объем кредитов малому бизнесу за 2006 год вырос с 2,7 млрд рублей до 20,5 млрд рублей, ипотечный портфель - с 0,7 млрд рублей до 20,1 млрд рублей, объем портфеля потребительских кредитов – с 3,1 млрд рублей до 19,7 млрд рублей, автокредитов – с 1,1 млрд рублей до 6,1 млрд рублей.
За 2006 год совокупный объем обязательств банка вырос в 4 раза и по состоянию на 1 января 2007 года составил 148,8 млрд рублей. Объем средств на счетах клиентов, включая физических лиц, вырос в 5,9 раза и составил 103,9 млрд рублей, при этом объем вкладов физических лиц вырос в 8,1 раза и составил 62,5 млрд рублей.
Быстрое развитие позволило банку к концу 2006 года занять ведущие позиции на рынке банковских услуг. Прирост доли ВТБ24 в различных сегментах рынка был максимальным среди конкурентов.
В 2006 году вошли в пятерку банков – лидеров по кредитованию и привлечению средств частных лиц. Устойчиво высокие темпы роста позволили переместиться на 4 место по объемам кредитования частных лиц, поднявшись за год на 18 позиций, при этом кредитный портфель частым лицам за год вырос в 8,9 раза, в то время как рынок вырос в 1,8 раза.
По абсолютному приросту срочных депозитов в 2006 году Банк показал второй после Сбербанка результат. Объем депозитов частных лиц вырос в 8,1 раза по сравнению с ростом рынка в 1,3 раза. По итогам года Банка закрепился на 3 месте по объему срочных депозитов населения, поднявшись с 19-й позиции в начале года.
В 2006 году были проведены две дополнительные эмиссии акций ВТБ24, по результатам которых:
• В апреле уставный капитал был увеличен на 4,24 млрд рублей;
• В ноябре уставный капитал был увеличен на 2,32 млрд рублей.
Весь объем эмиссии был приобретен материнским банком. В результате размер оплаченного и зарегистрированного уставного капитала Банка за 2006 год вырос на 107,5% и по состоянию на 1 января 2007г составил 12,7 млрд рублей.
ВТБ24 ставит целью своего развития завоевание позиции ведущего розничного банка России. Основу стратегии развития Банка составляют:
• Специализация Банка в сегменте банковских продуктов для частных лиц;
• Ориентация на максимально широкую аудиторию верхнемассового сегмента и представителей малого бизнеса;
• Присутствие в большинстве регионов России;
• Высокая технологичность бизнеса;
• Современный опыт в сфере розничных банковских продуктов и организации бизнес – процессов;
• Высокий уровень обслуживания.
На ближайшие 3-5 лет банк ставит перед собой цель стать лидером в обслуживании среднего класса и состоятельных людей, а также предприятий малого бизнеса. Банк планирует сохранить тенденцию роста, опережающего рынка в целом.
Целевыми задачами в отношении доли банка в розничных сегментах рынка являются следующие параметры:
В 2007 году в рамках миграции бизнеса предполагается передача с баланса ВТБ на баланс ВТБ24 счетов физических лиц и субъектов малого бизнеса в размере около 38,6 млрд рублей при одновременном увеличении объемов собственного привлечения. Ожидается, что общий объем привлеченных средств составит около 186 млрд рублей;
Планируется увеличить объем выданных кредитов за 2007 год до 243,7 млрд рублей.
Следуя целевой специализации, Банк продолжает поэтапную передачу корпоративного портфеля в ВТБ. Согласно стратегии развития банка, предполагается завершить передачу корпоративного портфеля в ВТБ к концу 2008 года. При этом, при продолжении обслуживания уже заключенных договоров, с 2007 года прекращена выдача новых кредитов корпоративным клиентам.
Важнейшим фактором успеха в работе на розничном рынке и одним из основных конкурентных преимуществ Банка является наличие разветвленной филиальной сети. Региональная экспансия – неотъемленная составляющая деятельности Банка, которой в стратегии развития отводится ключевое место.
В течении 2006 года практически вся линейка продуктов и услуг, доступная московскому потребителю, была перенесена в большую часть регионов присутствия. Банковский рынок в регионах сегодня развивается ускоренными темпами, что находит отражение и в структуре продаж ВТБ24 – по ряду продуктов региональные показатели продемонстрировали значительный рост – как в динамике, так и в абсолютных значениях. В целом, на сегодняшней день филиальная сеть формирует более 50 процентов бизнеса Банка. По состоянию на 1 января 2007 года число объектов сети дистрибуции Банка достигло 163 – это точки продаж пяти форматов, которые на сегодня существуют в Банке.
Таким образом, за 2006 год число точек продаж выросло на 47 единиц. В том числе, было открыто 12 филиалов Банка в Саратове, Воронеже, Хабаровске, Томске, Уфе и т.д.
Результаты деятельности филиалов и дополнительных офисов сегодня позволяет уверенно говорить о том, что в результате развития региональной и московской сети у Банка появились дополнительные возможности по увеличению клиентской базы, расширению спектра и качества банковских продуктов и услуг.
Похожие рефераты:
|
Дипломные работы 
